Entrada publicada en ‘TheneWoman’ el 30/06/09   Autora NeWoman Economist                                               

Su espíritu sería semejante a un plan de pensiones, con la diferencia de su objetivo: garantizar un salario a la madre durante la época de crianza de su hijo (periodo de 2 a 5 años).
Ante la pregunta que se hacen muchas madres y padres, después de los casi cuatro meses por baja maternal, ¿con quién dejo a mi hijo? La respuesta disponible actualmente pasa por tres vías:
->Abuelos
->Guardería
->Canguro
Algunas madres optan por una excedencia de un año para poder criar con tranquilidad y según sus ideas a su hijo. Ahora bien, esto supone depender del sueldo de su pareja para seguir viviendo, además de poder perder su empleo.
Nuestra idea es que el Plan de Maternidad/Paternidad cubriera estos vacíos que hacen de la maternidad una elección difícil y tardía para la mujer trabajadora, especialmente.
Primero, la madre (o padre que también lo elija) podría dedicarse a la crianza los tres primeros años de vida del niño (que es cuando el niño requiere más el cuidado y atenciones de la madre). Segundo, la madre cobraría un salario que le permitiera cubrir los nuevos gastos y lo más importante, seguir teniendo independencia financiera.
La mecánica del Plan (PM) sería de un producto de ahorro que te permite disponer de un salario en el momento en que eres madre o adoptas un niño, es decir, dispondrías de tu renta en el mismo momento en que comienza tu maternidad.
Además, el PM conseguiría un importante ahorro fiscal (hemos estimado como óptimo el 30%, máxima aportación 10.000 €), que sería reinvertido en el fondo. Sería gestionado por nuestra entidad financiera y podríamos elegir una rentabilidad fija (como en el caso de la cuenta vivienda) o que fuera invertido en Fondos de Inversión Conservadores (en ningún caso en bolsa, pues el periodo de aportación es a medio plazo).
¿Qué aportaciones podríamos realizar?
Bien, las aportaciones podrían ser mensuales, trimestrales, semestrales y anuales. El mínimo sería 300 € al mes (o 3.600 € al año) y el máximo 10.000 € al año.
¿Durante que edades estaría permitido?
Lo óptimo sería comenzar el plan a los 25 o 27 años, el período legal estaría comprendido desde los 20 hasta un máximo de 42 años (en casos especiales).
Fiscalidad
Para que el plan tuviera sentido, hemos estimado un ahorro fiscal del 30%, siendo un 20% aportado por el Estado, dejando un tramo variable para las aportaciones de las comunidades autónomas (pudiendo superar ese treinta por ciento estimado).
¿Cuándo podríamos cobrar el plan?
La duración mínima de las aportaciones al PM para tener derecho a cobrar las rentas es de dos años. Estos dos años nos permitirían cobrar una renta durante un único año. Este sería la elección para una maternidad próxima.
Si planificamos nuestra maternidad con más tiempo, tendríamos la opción de realizar aportaciones al fondo durante 3 años para recibir un sueldo durante uno o dos años, según nuestra elección.
Otra de las opciones sería realizar las aportaciones a lo largo de 6 años, que nos permitirían recibir una rentas mensuales de más de 1.300 € durante un máximo de 3 años, tiempo suficiente para dedicarnos a la educación y crianza de nuestro hijo.
El máximo tiempo de aportaciones (y en casos especiales, que habría que definir en el futuro) sería de 10 años, para recibir una renta mensual posterior durante 5 años.
Otras cuestiones a tener en cuenta
Este plan debería ser aprobado por el Gobierno de acuerdo con las entidades bancarias, empresas y sindicatos (agentes sociales). ¿Por qué? Para conseguir que el PM fuera efectivo, la empresa se comprometería a conservar nuestro puesto de trabajo durante 3 años (como en el caso de una excedencia). Si la empresa no lo cumple, tendríamos derecho a indemnización por despido improcedente y prestación por desempleo.
Si la empresa ha cerrado, cobraríamos el desempleo, cuando se produjera el cierre y el correspondiente pago de las indemnizaciones, recibiríamos un 45% de la que tendríamos derecho si estuviéramos trabajando en ese momento.
Otros beneficios
Además de los beneficios para la madre, que consigue una educación propia para su hijo y seguridad económica en esta misión, existirían otros beneficios para la sociedad:
1. Para la empresa ya no representa un coste elevado formar a otra persona únicamente para cuatro meses (sería como mínimo 2 años). Además, desaparecerían los falsos mitos de absentismo laboral de la mujer (a causa de los niños)
2. Ahorro de la Seguridad Social de la baja maternal (no serían compatibles).
3. Ahorro del ‘cheque bebe’ y otras subvenciones que han demostrado no ser muy eficaces en aumentar la maternidad.
4. Descanso para los abuelos. Estos ya no tendrían que hacerse cargo de sus nietos durante largas horas
5. Guarderías. Las madres podrían utilizarlas durante unas horas, con lo cual, el servicio debe seguir adelante. Además se acabaría con la falta de plazas en muchas ciudades de nuestro país.

Por supuesto, este Plan de Maternidad en ningún caso sería obligatorio, la madre o padre, podríann elegir entre el sistema actual o esta nueva forma de planificar la maternidad.

¿Qué ocurre si no tuviéramos hijos o no adoptamos?
En el caso de que finalizados los seis años no hubiéramos tenido un hijo o no hubiéramos iniciado los trámites para adoptar a un niño, surgiría la penalización por parte de Hacienda, pero en ningún caso perderíamos el capital aportado.
Que opciones tendríamos para evitar devolver el ahorro fiscal al Estado:
1. Que el importe total obtenido del ahorro fiscal lo utilizáramos para apadrinar un niño o en proyectos de ONG que tienen proyectos específicos de ayuda a las mujeres y niñas del mundo.
2. En el caso de no poseer una vivienda de propiedad, que dicho ahorro fiscal fuera reinvertido en la creación de una cuenta vivienda, o en su caso, que el capital acumulado en el PM fuera invertido en la compra de nuestra vivienda habitual o para cancelar nuestra hipoteca.
ARTICULO E IDEA ORIGINAL DE ISABEL C. L. (neWoman Economist)

Para ver una simulación de las aportaciones al plan y el sueldo que se generaría clika en: https://newomanecomist.files.wordpress.com/2009/09/simulador-en-doc.doc

Acerca de nweconomist

Licenciada en Economía Máster en Dirección Financiera Máster en Coaching Corporativo Asesora y Coach Miembro de ACCID

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